Home Loan Tax Benefits Explained - How to Save on Taxes in 2025 - होम लोन से टैक्स कैसे बचाएं? 2025 में टैक्स लाभ की पूरी जानकारी. Did you know that taking a home loan not only helps you buy your dream house but also offers significant tax-saving benefits? The Indian government provides multiple tax deductions on home loans that can help reduce your overall tax liability.
In 2025, home loan tax benefits are still available under key sections like Section 80C, Section 24(b), and Section 80EE.
In this article, we will explain how you can save taxes by taking a home loan and how to make the most of these benefits to strengthen your financial planning.
क्या आप जानते हैं कि होम लोन लेने से न सिर्फ घर खरीदने में मदद मिलती है, बल्कि आप अपने इन्कम टैक्स में भी बड़ी बचत कर सकते हैं? भारत सरकार होम लोन लेने वालों को कई तरह के टैक्स लाभ देती है, जिससे आपकी कुल टैक्स देनदारी कम हो जाती है।
वर्ष 2025 में भी होम लोन पर मिलने वाले टैक्स बेनिफिट्स पहले की तरह लागू हैं और इनसे आप Section 80C, Section 24(b) और Section 80EE जैसे प्रावधानों का लाभ उठा सकते हैं।
इस लेख में हम आपको बताएंगे कि होम लोन से टैक्स में कैसे बचत होती है और कैसे आप इन लाभों का सही इस्तेमाल कर अपने फाइनेंशियल प्लान को मजबूत बना सकते हैं।
Introduction
Buying your dream home is a big milestone, but the good news is that you can also save a lot of money on taxes with it! In this guide on Home Loan Tax Benefits Explained, we will show you how taking a home loan can help reduce your tax liability under different sections of the Income Tax Act. Many people take a home loan but fail to fully utilize the tax benefits available.
परिचय
अपने सपनों का घर खरीदना जीवन की सबसे बड़ी उपलब्धियों में से एक है। लेकिन इससे जुड़ी एक और अच्छी खबर यह है कि आप इस पर टैक्स भी बचा सकते हैं। इस लेख होम लोन टैक्स लाभ समझाया गया में हम बताएंगे कि होम लोन कैसे आपके टैक्स को कम करने में मदद करता है। कई लोग होम लोन लेते तो हैं, लेकिन इससे मिलने वाले टैक्स लाभ का पूरा फायदा नहीं उठा पाते।
1. Section 80C – Principal Repayment
One of the major parts of Home Loan Tax Benefits Explained is Section 80C. The principal amount you repay on your home loan is eligible for a deduction of up to ₹1.5 lakh per year.
Highlights:
- Only available after property construction is completed.
- You must keep the property for at least 5 years to retain the tax benefit.
1. सेक्शन 80C – मूलधन चुकौती पर लाभ
होम लोन टैक्स लाभ समझाया गया में सबसे पहला फायदा सेक्शन 80C के तहत मिलता है। होम लोन के मूलधन (principal) की चुकौती पर आप सालाना ₹1.5 लाख तक की टैक्स छूट प्राप्त कर सकते हैं।
मुख्य बातें:
- यह लाभ केवल तब मिलता है जब घर का निर्माण पूरा हो चुका हो।
- अगर आपने घर 5 साल के भीतर बेच दिया, तो यह लाभ वापस लेना पड़ सकता है।
2. Section 24(b) – Interest on Home Loan
The second important part of Home Loan Tax Benefits Explained is Section 24(b). Here, you can claim up to ₹2 lakh deduction annually on the interest paid towards your home loan.
For Let-out Property:
- No upper limit on interest deduction if the property is rented out, but set-off against other income is capped at ₹2 lakh.
2. सेक्शन 24(b) – ब्याज पर छूट
होम लोन टैक्स लाभ समझाया गया में दूसरा बड़ा फायदा सेक्शन 24(b) के तहत मिलता है। इस सेक्शन के तहत आप होम लोन के ब्याज पर सालाना ₹2 लाख तक की टैक्स छूट प्राप्त कर सकते हैं।
अगर प्रॉपर्टी किराये पर दी है:
- किराये पर दी गई संपत्ति पर ब्याज की छूट की कोई ऊपरी सीमा नहीं है, लेकिन अन्य इनकम से एडजस्टमेंट ₹2 लाख तक ही किया जा सकता है।
3. Section 80EE – Additional Benefit for First-Time Buyers
As part of Home Loan Tax Benefits Explained, first-time home buyers can get an additional ₹50,000 deduction under Section 80EE, provided the loan amount is under ₹35 lakh and the property value is within ₹50 lakh.
3. सेक्शन 80EE – पहली बार घर खरीदने वालों के लिए अतिरिक्त लाभ
होम लोन टैक्स लाभ समझाया गया के अनुसार, यदि आप पहली बार घर खरीद रहे हैं और आपकी होम लोन राशि ₹35 लाख से कम है तथा प्रॉपर्टी की कीमत ₹50 लाख से कम है, तो आप सेक्शन 80EE के तहत अतिरिक्त ₹50,000 की टैक्स छूट प्राप्त कर सकते हैं।
4. Joint Home Loan – Double the Tax Benefits
When two people (for example, husband and wife) take a joint home loan, both can individually claim Section 80C and Section 24(b) benefits. This doubles your tax savings potential.
4. जॉइंट होम लोन – दोगुना टैक्स लाभ
अगर पति-पत्नी या दो लोग मिलकर जॉइंट होम लोन लेते हैं, तो दोनों व्यक्ति अलग-अलग सेक्शन 80C और सेक्शन 24(b) का लाभ ले सकते हैं। इससे टैक्स बचत का फायदा दोगुना हो जाता है।
5. Under-Construction Property – Tax Rules
For under-construction properties, the tax benefit on interest (Section 24b) starts only after completion or possession. However, you can still claim a pre-construction interest deduction in 5 equal installments after possession.
5. अधूरे निर्माण वाली संपत्ति – टैक्स नियम
अगर आपकी प्रॉपर्टी अभी निर्माणाधीन है, तो सेक्शन 24(b) का लाभ सिर्फ निर्माण पूर्ण होने या कब्जा मिलने के बाद ही मिलेगा। हालांकि, निर्माण अवधि के ब्याज का लाभ आप कब्जा मिलने के बाद 5 बराबर किस्तों में ले सकते हैं।
Conclusion
With Home Loan Tax Benefits Explained, you can see how a home loan becomes a powerful tool to reduce your tax liability. Make sure you are aware of all applicable sections and claim these deductions correctly while filing your income tax returns for FY 2024-25.
निष्कर्ष
इस लेख होम लोन टैक्स लाभ समझाया गया से आप समझ गए होंगे कि होम लोन सिर्फ घर खरीदने का जरिया नहीं, बल्कि टैक्स बचाने का भी एक स्मार्ट तरीका है। आने वाले टैक्स सीजन में इन सभी सेक्शन्स का सही उपयोग करें और अपनी टैक्स देनदारी कम करें।